つみたてNISA「やっぱり買うべきじゃなかった」後悔されがちなインデックス投資信託4選とは
最近はネットで「運用」と検索すると、必ず出てくるのがつみたてNISA。かなり身近になったなと感じる方も多いのではないでしょうか。 【画像】知らないと後悔する投資の大原則「長期・積立・分散」の驚くべき効果を棒グラフで確認（出典・金融庁） つみたてNISA制度を利用すれば、通常は運用益に20.315％かかる税金が年40万円まで、最長20年間非課税になります。 インデックス投資の始め方 ただし、運用には必ずリスクがありますし、金融商品によってパフォーマンスも異なります。そして、つみたてNISAはあくまで投資信託等を活用した制度ですので元本保証はありません。 SNSでみんながやっているからと、飛びついてしまう方も多いようです。今回はこれからつみたてNISAをはじめる人に向けて、買ってはいけないインデックス投信をご紹介します。
つみたてNISAは213本の商品から自分で選ぶことに
つみたてNISAでは金融庁が厳選した金融商品の中から自分で選び、毎月一定額を買い付けていきます。 金融庁によると、つみたてNISAの商品は213本あり、以下のように種類が分かれています。 ・指定インデックス投資信託:183本 ・指定インデックス投資信託以外の投資信託（アクティブ運用投資信託等）:23本 ・上場株式投資信託（ETF）:7本 出典:金融庁「つみたてNISAの対象商品」（2022年4月26日時点） 一番本数が多い「インデックス投資信託」は株価指数などのベンチマーク（指標）に連動する運用成績を目指す投資信託です。 例えば、日本株式ならTOPIXや日経平均、米国株式ならNYダウ、世界株式ならMSCI指数といった指標があります。 「アクティブ運用投資信託」とはベンチマークを上回る運用成績を目指すもので、一般的に手数料も高めに設定されています。 では、つみたてNISAで運用中の方はどちらのタイプを選んでいるのでしょうか。金融庁の「NISA 口座の利用状況調査（2021年6月末時点）」によると、つみたてNISAで実際に買付された商品別の割合は下記の通りです。 ・インデックス投資信託…80.8％ ・アクティブ投資信託…12.9％ ・ETF…0.02％ この割合からみても、初心者の方が始めやすいのは、手数料も安く、投資対象の8割を占めるインデックス投信であるといえますね。 次では、選んではいけないインデックス投信の4つの特徴をお伝えしていきます。
現役投資家ＦＰが語る
20年以上の投資経験がある現役投資家ＦＰが「人生100年時代」の資産運用や公的年金など「お金」について語ります
【書評】インデックス投資の始め方｜始めるべきタイミングとは？
インデックス投資とは？
インデックス投資は投資初心者の方を含め、多くの方におすすめの投資法。
私は下記記事で紹介した水瀬さん流にインデックス投資を「 世界中に分散したインデックスファンドを積み立て投資して長期保有すること 」と定義。
つまり、インデックス投資は、長期・分散・積立という投資の基本を押さえた手法。
・手間いらず
・ローリスク
世界一のアクティブ投資家ウォーレン・バフェットが、奥さんに「 自分の死後はS&P500のインデックスファンドで運用するように 」と伝えているという有名な話もあります。
インデックス投資を始めるタイミングは常に「今」
・つみたて投資は黙っていても「買い場」に出会う
一方、ドルコスト平均法を活用したつみたて投資はタイミングを図る投資法ではありません。
インデックス投資を始めるなら「つみたてNISA」がおすすめ
本書の中では、インデックス投資を始めるなら「つみたてNISA」がおすすめとされています。
- 対象商品は長期投資向け（ほとんどがインデックスファンド）
- ほとんどの商品がローコストで良質
- 非課税枠が『毎年40万円×20年＝800万円』ある
- 投資の仕方は積立に限定
- 日本株式に連動する指数
- 先進国株式に連動する指数
- 新興国株式に連動する指数
- 全世界株式に連動する指数（1+2+3）
- 外国株式に連動する指数（2+3）
例えば、『投信ブロガーが選ぶ！ Fund of the Year インデックス投資の始め方 2020』で1位に選ばれた「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」や、2位の「 ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド」などは、つみたてNISAの対象商品です。
私自身、NISAでは「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」を積み立てています。
その理由は、インデックス投資（長期・分散・積立）が投機のように売買のタイミングを図る投資手法ではないから。
インデックス投資を始めたいと考えているのであれば、SBI証券か楽天証券で口座を開設し、つみたてNISAを活用することをおすすめします。
楽天ポイント投資には3つのデメリットがある？意外と知らないメリット/お得に貯める方法まで解説！
株式投資
「楽天ポイント投資のデメリットを理解したうえで、使った方が良さそうならポイント投資を始めたい…」
たしかにポイントで投資できるってあまりにも便利すぎて、逆にデメリットがあるんじゃないか心配になりますよね。
そこで本記事では、 楽天ポイント投資のデメリットやメリット、始め方について詳しく解説します。
楽天ポイント投資にデメリットはないの？
まずは、楽天ポイント投資のデメリットについてしっかり理解しておきましょう。
- 通常ポイントしか使えない
- ランクに応じて投資できるポイントには制限がある
- 口座手続きが必須なため少々手間がかかる
通常ポイントしか使えない
このうち、 投資できるのは通常ポイントのみで、期間限定ポイントは楽天ポイント投資に利用できません。
同じようにポイント投資ができるSBI証券では、期間限定ポイントを利用して投資をすることができます。
ランクに応じて投資できるポイントには制限がある
楽天ポイント投資では、会員ランクに応じて投資できるポイントに制限があります。
現物国内株式、投資信託、バイナリーオプションで利用できる ポイント数の上限は、原則1日当たり3万ポイント、1ヵ月あたり10万ポイントまでです。
なお、ダイヤモンド会員なら1日50万ポイントまで投資ができます。
| ダイヤモンド会員 | ダイヤモンド会員以外 | |
| 1日あたり | 50万ポイント | 3万ポイント |
| 1ヵ月あたり | 50万ポイント | 10万ポイント |
そのため、 よほど多くの楽天ポイントを保有している人以外は、あまりデメリットとならないでしょう。
口座手続きが必須なため少々手間がかかる
楽天ポイント投資を始めるには、口座開設手続きが必須です。
そのため、「楽天ポイントが貯まったからポイント投資を始めてみよう！」と思っても、 気軽に始められないのがデメリットです。
ただ、楽天証券の口座開設手続きはWeb上で完結するうえに、最短翌日から投資が始められます。
楽天ポイント投資のメリットを改めておさらい！
楽天ポイント投資にはデメリットだけではありません。
知っている方も多いと思いますが、 あらためて楽天ポイント投資のメリットをおさらいしておきましょう。
- 現金を使わずにポイントだけで株式投資が始められる
- 100ポイント程度から簡単に投資できる
- ポイント投資をすると楽天スーパーポイントアップの対象になる
現金を使わずにポイントだけで株式投資が始められる
ポイント投資ならポイントだけで株式投資が始められるので、現金を使う必要がありません。
現金を使わずにポイントだけでコツコツ積立投資をしたい人には、楽天ポイント投資がおすすめです。
100ポイント程度から簡単に投資できる
楽天ポイント投資は100ポイント程度から簡単に始められます。
まとまったポイントがなくても気軽に投資ができるのは大きなメリットです。
毎月ポイントだけで投資信託の積立をすることも可能です。
ポイント投資をすると楽天スーパーポイントアップの対象になる
楽天ポイント投資を行うと、楽天スーパーポイントアップ（SPU）の対象になります。
楽天ポイント投資では、以下の条件を満たすと楽天スーパーポイントアップ（SPU）が「購入金額 + 1倍」になります。
- 楽天ポイントコースの設定
- 月1回以上500円分以上の投資信託を購入
- 楽天ポイントを1ポイント以上利用
国内株式やバイナリーオプションの買付をポイントで行っても、ポイントアップの対象にはならないので注意しましょう。
楽天ポイント投資の始め方
楽天ポイント投資のメリットとデメリットが理解できたところで、実際に楽天ポイント投資を始めてみましょう。
- 楽天証券の口座を開設する
- 楽天ポイントコースを変更する
- 銘柄を選んで投資スタート！
楽天証券の口座を開設する
まずは、楽天証券の口座を開設しましょう。
「口座開設」ボタンをクリックすると、メールアドレス登録画面に切り替わります。
楽天証券の口座開設には、本人確認書類の提出が必要です。
- 運転免許証
- マイナンバーカード
- 住民票の写し・印鑑登録証明書 インデックス投資の始め方
- 各種健康保険証
- パスポート
- 在留カード・特別永住者証明書
- 住民基本台帳カード
なお、「スマホで本人確認」を利用すれば、最短翌営業日から取引を始められます。
楽天ポイントコースを変更する
楽天証券でポイント投資を行うには楽天ポイントコースを変更しなければいけません。
デフォルトでは「楽天証券ポイントコース」になっていますが、 楽天ポイント投資を行うには「楽天ポイントコース」に変更しましょう。
銘柄を選んで投資スタート！
ポイントコースの設定が完了したら、銘柄を選んで投資を始めましょう。
楽天ポイントだけで投資を行うなら投資信託がおすすめです。
国内株式は約4,000種類ありますが、 100株からの購入になるため、最低数万円のポイントが必要になります。
一方で、投資信託なら100ポイント（100円）から気軽に始められます。
楽天証券の利用でさらに楽天ポイントを貯める方法
- ハッピープログラム
- つみたてNISAで貯める
- 楽天クレジットカード決済
ハッピープログラム
ハッピープログラムとは、エントリーするだけで楽天ポイントの還元倍率が3倍になるお得な特典です。
楽天ポイントの還元率がUPするだけでなく、 ATM手数料が最大7回/月無料になったり、同行間振込手数料が何回でも無料になるメリットもあります。
- 楽天銀行口座申込
- マネーブリッジ申込
- ハッピープログラムにエントリー
つみたてNISAで貯める
つみたてNISAで楽天ポイントを貯めることができます。
年間40万円までの投資なら最長20年間、投資から得た利益が非課税となります。
節税をしながらお得に楽天ポイントを貯められるので、 つみたてNISAを行うなら楽天証券がおすすめです。
楽天クレジットカード決済
もし楽天ポイントだけじゃなくて資金を追加するなら、楽天クレジットカード決済がおすすめです。
楽天クレジットカードを使い投資を行えば、基本的に決済金額の1%が還元されます。
楽天クレジットカード決済を使えばお得に楽天ポイントを貯められるので、もし資金を追加するなら活用してみてください。
楽天ポイント投資 デメリット まとめ
- 通常ポイントしか使えない
- ランクに応じて投資できるポイントには制限がある
- 口座手続きが必須なため少々手間がかかる
上記のようなデメリットはありますが、現金を使わずに100ポイント程度から気軽に株式投資ができるのは大きなメリットです。
初心者でもできる？暴落も怖くない？！インデックス投資の始め方
Aki
市場の値動きを示す指数（インデックス）に投資する手法だよ！
Aki
代表的なインデックスには、全世界株式、先進国株式、全米株式、日経平均株価、などがあるよ
主なインデックス投資の投資方法
◎投資信託のインデックスファンドを購入する
◎ETF（上場投資信託）のインデックスファンドを購入する
インデックス投資のメリット
◎一本の銘柄で、広範囲な銘柄に分散投資が簡単にできる
大富豪
ひとつの銘柄を購入すると
そのマーケット全体に分散投資ができるよ！
Aki
例えば
全世界株式に連動するインデックスファンドを買えば
世界中に分散投資ができるイメージだね！
◎投資初心者でも手間がかからないので運用しやすく、成果が上げやすい
Aki
市場を見て、売ったり買ったりする必要がないよ。
◎複利の力を最大限に生かせる
Aki
元本だけでなく、利子が利子を生む、という考え方だよ
◎パフォーマンスがプロの投資家の運用成績を上回っている
人気の米国株インデックス投資！なぜみんなやってるの？ こんにちは。Akiです。 2022年、年明けにこのブログを始めたのですが、 投資について、今までなんとなくフィーリングで理解していたことを文字にすることで、あらためて…
今、投資がブームみたいだし
興味はあるんだけど
難しそうだしなんだか怖いな
てゆうか
やたらカタカナ用語が多くて
更に恐怖なんですけど
Aki
だから、具体的なメリットとデメリットをみていこう！
インデックス投資のデメリット
◎ハイリターンを望めない
◎利益がでるまでに時間がかかる
◎元本割れのリスクがある
まずはちょっと 勉強してみて 次に 一歩踏み出してみると
iDeCoとNISA について
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資産運用の面白い本はこちら
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【完全版】つみたてNISAの始め方を徹底解説！
インデックスファンド 株価指数などの指標に連動した運用成果を目指す投資信託のこと。ベンチマーク（目安）となるインデックスには、日経平均株価やS＆P500のほか、様々な指標があります。例えば、S＆P500指数に連動するインデックスファンドだと、投資信託の中身はS＆P500に採用されている同じ銘柄で構成され、組入比率も指数への影響度に応じた割合となります。 アクティブファンド 目安となる指数を上回る成績を目指す投資信託のこと。アクティブファンドはファンドマネージャーが投資先の企業を調査・分析することで組入銘柄を決定しているため、インデックスファンドよりもコストが高くなります。
インデックスファンドとアクティブファンドのどちらに投資をする方がいいのか一概に言うことはできませんが、 投資初心者に限って言えばインデックスファンド を おすすめ します。
- コストが低い
- 投資に関する難しい知識が不要
- 相対的に運用成績が良い
これから長期にわたって運用を継続することを考えると、コストの大小は運用成績にも大きく影響を与えるので、 できる限りコストは 低 インデックス投資の始め方 い方が良い です。
| インデックスファンド | アクティブファンド |
| 0.10%前後 | 1.0%前後 |
結論、上記の投資法が 投資の知識がなくても簡単に始められて、管理する手間も少なく継続しやすいので、投資初心者の方にとって最善の一手（定石） だと思っています。
インデックスファンドを選ぶポイント
- 投資する地域を定める
- 同じカテゴリーのインデックスファンドの中から投資する商品を決める
- 全世界株式1本に投資する
- 国内株式、先進国株式、新興国株式の3本に投資する
- 米国株式1本に投資する
- 全世界の様々な資産にバランスよく投資する
- コスト
- 純資産総額
- ベンチマークとの乖離
基本的に上記の3つの項目は相互に作用しているので、 投資するカテゴリー内でコストが低くて、純資産総額が大きいファンドを選べばOK です！
具体的に商品を挙げるとするならば、 業界最低水準の運用コストを将来にわたって目指し続けていて、多くの投資家から支持されている「eMAXIS Slim」シリーズがおすすめ です。
全世界株式1本に投資 ・eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー） 国内株式、先進国株式、新興国株式の3本に投資 ・eMAXIS Slim国内株式（TOPIX）
・eMAXIS Slim先進国株式インデックス
・eMAXIS Slim新興国株式インデックス 米国株式1本に投資 ・eMAXIS Slim米国株式（S＆P500） 全世界の様々な資産（株式、債券、不動産）にバランスよく投資 ・eMAXIS Slimバランス（8資産均等型）
eMAXIS Slimシリーズのおすすめの組み合わせはどれ？つみたてNISA対応の9種類を比較 これからつみたてNISAを始める方にとって最適解とも言えるのが、「eMAXIS Slim」シリーズです。本記事では、eMAXIS Slimシリーズの魅力とおすすめの組み合わせを紹介しています。つみたてNISAで何に投資をしたらいいのか分からないという方はぜひ参考にしてください。.
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