投資基礎講座

ロールオーバーとは

ロールオーバーとは
ロールオーバー ロールオーバーとは (時価評価額150万円)

ジュニアNISAの期間はいつまで?ロールオーバーを基礎から解説

ジュニアNISAのロールオーバーを基礎から解説|図解あり

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ジュニアNISAでロールオーバーを適用する方法

【継続管理勘定とは】

ジュニアNISA制度が終了する2023年以降、非課税期間が終了する場合に、口座開設者本人が20歳になるまで金融商品を保有するための非課税の勘定のことです。この勘定では新規の投資を行うことができません。

引用:金融庁

  • ジュニアNISAの期間は2023年までで、それまでは非課税で購入ができる
  • 2023年以降にロールオーバーを使い延長すれば、新規買付はできないが以前買った商品を非課税枠で保持することが出来る
  • 子どもの年齢が若いほど基本的に資産が大きく増えやすい
  • 特に手続き不要でロールオーバーが自動的に適用される金融機関がある
    :ネット証券1位、外国株・ETF購入可能、手数料安い :ネット証券2位、手数料安い

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新NISAの制度で、現行NISAからのロールオーバーはどうなる?

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・ 現行の一般NISAでの保有株は、新一般NISAへ全額ロールオーバー可能(限度額を超えた額でも可)
・新一般NISAの1階(つみたて)部分は、新つみたてNISAへロールオーバー可能
・新一般NISAの2階(個別株等)部分は、5年間で売却か、課税口座へ移行が必要

本記事内の用語
現行一般NISA:2023年までの、一般NISA制度
現行つみたてNISA:2023年までの、つみたてNISA制度
新一般NISA:2024年改正の、一般NISA制度
新つみたてNISA:2024年改正の、つみたてNISA制度

2024年から新一般NISA、新つみたてNISAの制度はどう変わる?

一般NISAはどう変わる?

2023年までの現行の一般NISAと、2024年からの新一般NISAの比較です。

参考:現行の一般NISAと、新一般NISAの比較表

最大の変更点は、年間投資上限額と投資対象商品です。

現行一般NISAと、新一般NISAの違い

2024年からの新一般NISAでは、 1階部分の20万円をつみたてNISAと同様の投信信託等へ、2階部分の102万円分は、現行一般NISAと同様の上場株式や投資信託へ投資 するようになります。

原則は、1階部分での積立投資は必須ですが、例外として、NISA経験者や、上場株式投資経験者は2階部分のみで の運用も可能です。

年間最大投資額としては、120万円→122万円となり増えます。

一方で現行一般NISAの投資対象である上場株式(個別株等)への投資枠は、120万円→102万円と減ってしまいます。

1.2024年からの新一般NISAでは、以下の投資が可能
・ 1階:年間最大20万円、つみたてNISAと同様の投資信託等
・ 2階:年間最大102万円、現行一般NISAと同様の上場株式、投資信託等
2.1階の運用は原則必須。 以下の人は、2階部分のみの運用も可能
・これまでNISA口座を開設していた人
・上場株式投資経験者
3. 投資額全体は、120万円→102万円と増加
4. 個別株投資枠は120万円→102万円に縮小

つみたてNISAはどう変わる?

次に現行のつみたてNISAと、2024年からの新つみたてNISAの違いを見てみます。

現行つみたてNISAと、新つみたてNISAの比較

新 つみたてNISAは、口座開設可能期間が、2037年→2041年までに延長するだけで、大きな変更はありません。

ジュニアNISAは2013年で制度終了します。

ジュニアNISAをこれから始めるか検討中の人は、以下の記事を参考にしてください!

ジュニアNISAを2022年からやるべきか?おすすめは全世界株か米国株の積立投信や、米国高配当株! ジュニアNISAは、2023年12月末に制度終了します。 今(2022年)からでもやった方が良いのか?と迷っている人もいるかと思.

新NISAへの切り替えのパターン2つ

2.の一般NISA場合、2019年~2023年の間に現行一般NISAで購入した株を、新一般NISAへロールオーバーすることが可能です。

また新一般NISAで購入した1階部分(つみたて投資)を、5年後に、新つみたてNISAへロールオーバーすることも可能です。

一般NISA → 新一般NISAと、新一般NISA → 新つみたてNISAへのロールオーバーについて、以下でくわしく解説していきます。

ロールオーバーの仕組み

現行一般NISA → 新一般NISAへのロールオーバー

次に、現行の一般NISA枠で保有している株を、新一般NISAへロールオーバーする仕組みを解説します。

ロールオーバーとは、5年間の非課税期間終了後に、保有株を次の年のNISA枠に移すことです。

現行一般NISA→新一般へのロールオーバー

2021年の現行一般NISA枠で購入した株の非課税期間は、2025年12月末までになります。

それまでに 株を売却しない場合、2026年に課税口座に移すか、2026年の新一般NISA枠を使ってロールオーバーします。

課税口座に移す場合、その時の時価評価額 (ロールオーバー時の株価) で購入した扱いになります。

2026年に新一般NISAにロールオーバーした後は、5年間の非課税期間で売却するか、2031年に課税口座へ移す必要があります。

この場合、実質10年間非課税で株を保有できることになります。

現行の一般NISAから、新一般NISAへのロールオーバーの方法は、保有する株の時価評価額によって異なります。

時価評価額が、102万円以下の場合

現行一般NISA枠の保有株が、新NISAへロールオーバーするときに80万円だったとします。

ロールオーバー(時価評価額80万円)

この場合、新一般NISAの2階(個別株等)の枠を80万円分使います。

その年は残りのNISA枠として、1階(つみたて投資)の20万円分、2階(個別株等)の22万円分を使うことができます。

時価評価額が102万円以上、122万円以下の場合

現行一般NISA枠の保有株が、新一般NISAへロールオーバーするときに110万円だったとします。

ロールオーバー (時価評価額110万円)

この場合、新一般NISAの2階(個別株等)の枠全てと、1階部分(つみたて投資)を8万円分使います。

その年は残りのNISA枠として、1階(つみたて投資)の12万円分使うことができます。

時価評価額が122万円以上の場合

現行一般NISA枠の保有株が、新一般NISAへロールオーバーするときに150万円だったとします。

ロールオーバー (時価評価額150万円)

この場合、新一般NISAの2階(個別株等)と、1階部分(つみたて投資)の枠全てを使います。

その年はNISA枠として、新たな株を購入することはできません。

新一般NISA → 新つみたてNISAへのロールオーバー

新一般NISA→新つみたてNISAへのロールオーバー

新一般NISAの 2階部分で運用する個別株などは、5年間の非課税期間で売却するか、課税口座に移す必要があります。

新一般NISAの 1階部分で運用する投資信託などは、5年後に、新つみたてNISA枠にロールオーバーすることで、さらに20年間非課税で運用することもできます。

・新一般NISAの保有株は、5年間の非課税期間後、
1. 1階(つみたて投資):新つみたてNISA枠へロールオーバー可能
2. 2階(個別株など):売却か、課税口座へ移行
・課税口座へ移行する場合、移行時の時価評価額が購入額となる

2021年からNISAを始めた場合、いくら投資できる?

2021年からNISAを始めた場合、最大いくら投資することができるのでしょうか?

一般NISAで投資したい場合

2028年まで一般NISA、2029年以降は新つみたてNISAで投資した場合、以下のようになります。

少しでも多い金額をNISA枠で投資したい人は、この方法がよいでしょう。

2021年~2023年:一般NISA 年120万円×3年間=360万円
2024年~2028年:新一般NISA 年122万円×5年間=610万円
2029年~2042年:新つみたてNISA 年40万円×14年間=560万円
⇒合計1,530万円

つみたてNISAで投資したい場合

2042年までつみたてNISAで投資した場合、以下のようになります。

これから投資を始める人や、 安全につみたて投信のみを運用したい人は、この方法がよいでしょう。

期間も20年間と長期運用できるため、購入時よりも株価が下がっているリスクは、一般NISAよりも低いでしょう。

これから投資を始める人におすすめの投資信託については、以下の記事が参考になります。

NISAに興味があり、まだ証券会社の口座を持っていない人は、まずは証券会社の口座開設が必要です。

ゼニ夫婦は マネックス証券、SBI証券、楽天証券 に口座を持っています。

NISAのロールオーバーとは?わかりやすく解説【5年目の経験を持つ私が教える】

あなた

てってぃ

NISAのロールオーバーとは?わかりやすく解説

そもそもNISAとは?

ロールオーバーとは?わかりやすく教えて

あなた

てってぃ

例えば私は2015年に42万円の投資をしました。非課税になる期間は2019年までです。このまま放っておくと、この42万円は来年に課税対象になり、税金を取られてしまいます

そこで、2020年の投資可能できる120万円の枠にこの42万円を繰り越して、非課税になる期間をさらに5年間延長させる手続きをします。

ロールオーバーする金額が120 万円以下の場合

ロールオーバーする金額が120 万円以上の場合

1年間のNISAの買付可能枠は120万円ですが、ロールオーバーをする場合は120万円をこえてOKです。

ロールオーバーの手順とは?わかりやすく言うと1ステップ

銘柄名ごとに選択するだけ

あなた

てってぃ

ロールオーバーの手続きと聞くと、煩雑なやりとりを想像する人が多いと思います。しかし、実際はあっけないくらいに簡単に終わるんです。

なぜならロールオーバーする銘柄名を指定するだけだから。

申請方法はロールオーバーしたい金融銘柄を選択するだけ。そして、手続きを完了するために暗証番号を入力して完了です。

NISAのロールオーバーの意味は?しないデメリットと手続きを忘れた時の対処法

お金がたまる!

ロールオーバーは自動でされるものではなく、 手続きが必要 です。手続き方法については、口座を保有している各証券会社によって異なります。
具体的な手続き方法としては、郵送とWEBの2通りの方法があります。 よほどの理由がなければWEBで行うのが便利でしょう。
各証券会社のホームページよりロールオーバーをする銘柄を登録して、 WEBの場合は本人確認書のアップロード 、郵送の場合は 必要書類を郵送 すれば完了です。
SBI証券や楽天証券ではWEB、郵送どちらとも可能ですが、証券会社によっては、 郵送のみ対応可能 という証券会社もありますので、よく確認してください。またWEBと郵送で、申し込み期日も違うことがあるのでこちらも注意が必要です。

ロールオーバーをせずにNISAの非課税期間が満了してしまった場合には、自動的に課税口座に払い出されてしまうため、 救済処置はありません 。
もう一度NISAを使いたい場合は、一度課税口座で売却してしまい、NISAで ロールオーバーとは 買い直す必要 があります。

つまり 損益に関係なく、NISAから課税口座に払い出された金額が基準 となり、税金がかかってくるということです。

積立NISAのロールオーバーをおすすめする人しない人

ロールオーバーをおすすめする人

オススメする人

NISAで利益が出て投資上限額 120万円以上を超えた人 でも、ロールオーバーをすればそのまま非課税で運用できます。

ロールオーバーした後に利益が出れば、 税率20.315%の税金が非課税 になるため、かなりのメリットがあると言えます。

ロールオーバーをおすすめしない人

オススメできない。。

NISAには「つみたてNISA」というものもあり、こちらは年間非課税額が40万円まで、期間は最長20年です。 一般NISAとつみたてNISAは併用できず 、もし年間に40万円くらいしか投資をしないという方は、ロールオーバーをしないでつみたてNISAを始める方が良いでしょう。

ロールオーバーする額が120万円以上ある場合、翌年のNISA枠を全て使用することになり、 新規でNISA枠で購入することができません。
なので新規購入したい銘柄がある場合はロールオーバーせずに、新しくNISA枠で購入しましょう。

ジュニアNISAの期間はいつまで?ロールオーバーを基礎から解説

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こんにちばんは。ご無沙汰してます。くまお教授(@kumao__kumao)です。 今回は、みなさん気づいている方も多いかもしれませんが「手取り減ってませんか?」という話をしたいと思います。 くまお教授 .

ジュニアNISAでロールオーバーを適用する方法

【継続管理勘定とは】

ジュニアNISA制度が終了する2023年以降、非課税期間が終了する場合に、口座開設者本人が20歳になるまで金融商品を保有するための非課税の勘定のことです。この勘定では新規の投資を行うことができません。

引用:金融庁

  • ジュニアNISAの期間は2023年までで、それまでは非課税で購入ができる
  • 2023年以降にロールオーバーを使い延長すれば、新規買付はできないが以前買った商品を非課税枠で保持することが出来る
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