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投資リスク

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参考に、りそなアセットマネジメントが2006年から2020年の15年間における資産ごとの騰落率推移をまとめた表を掲載します。

引用:りそなグループ「投資対象資産のリスク・リターンを押さえよう」※Bloombergのデータをもとにりそなアセットマネジメントが作成

投資信託で大きな大損をしてしまうケースと対策は?

2006年から2020年の15年間における資産ごとの騰落率推移

参考に、りそなアセットマネジメントが2006年から2020年の15年間における資産ごとの騰落率推移をまとめた表を掲載します。

引用:りそなグループ「投資対象資産のリスク・リターンを押さえよう」※Bloombergのデータをもとにりそなアセットマネジメントが作成

  • 直近の騰落率のみ注目して購入する
  • 投資対象や運用スタイル、リスクの確認を怠ってしまう
  • 購入後、運用確認をせずそのままにしてしまう

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一番安全な資産運用はどれ?低リスクで安全な投資手法7選!

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コラム

比較的安全な資産運用7選|一番安全な資産運用は?

iDeCo

iDeCo(イデコ)は国民の投資意欲を促進させ、老後資金の不足を補うことを目的に国が創設した私的年金制度です。iDeCoの制度を利用すると、節税しながら老後資金の形成を目指せ、60歳以降になると老齢給付金を受給できます。

なお、iDeCoの制度を利用できる金融商品は限定されており、定期預金や保険などの元本確保型商品と、安全性が比較的高い投資信託に限られます。いずれも低リスクの金融商品であり、月額5,000円から始められるので参入のハードルも低いです。

○ iDeCo(イデコ)は、自分が拠出した掛金を、自分で運用し、資産を形成する年金制度です。掛金を60歳になるまで拠出し、60歳以降に老齢給付金を受け取ることができます。

※60歳になるまで、原則として資産を引き出すことはできません。
○ 基本的に20歳以上60歳未満の全ての方(※)が加入でき、多くの国民の皆様に、より豊かな老後の生活を送っていただくための資産形成方法のひとつとして位置づけられています。

iDeCo『iDeCoってなに?』

つみたてNISA

つみたてNISA(ニーサ)はiDeCoと同様に、国民の投資意欲を促進させることを目的に国が創設した非課税制度です。最長20年間にわたって年間40万円までの投資が非課税になり、節税しながらコツコツと資産を増やしていくための制度です。

国債は、国が資金を調達するために発行する債券であり、借用証書のようなものです。国債を購入すると定期的に利子を受け取れ、元本は満期になると償還されます。

投資信託(インデックスファンド)

投資信託は、投資家から集めた資金をファンドマネージャーが債券や株式などで運用し、運用に成功すると分配金を受け取れます。投資信託はネットバンクやネット証券で100円~の低額で購入できるので、金融商品の中では購入ハードルは低いです。

なお、ほとんどのETFはインデックスファンドであり、日経平均株価や東証株価指数などのベンチマークに連動した値動きをします。インデックスファンドであるためリスクは低く、安全性は比較的高いと言えるでしょう。

大金を出してマンションやアパートなどの収益物件を購入しなくても、100円~の低額の資金で不動産投資ができることがREITのメリットです。

ロボアドバイザー

ロボアドバイザー(ロボアド)は、人間に代わってAI(人工知能)が自動的に資産運用してくれる新しい形態の金融サービスです。手間を掛けずに資産運用をしたい人に向いており、最低資金は1,000円~10,000円程度で購入ハードルも低く気軽に始められます。

安全な資産運用をする上での注意点

安全な資産運用をする上での注意点

安全といえどもリスクは0ではない

ここまで、安全性が比較的高い金融商品を紹介してきましたが、あらゆる金融商品にはリスクはつきもので、資産運用のリスクをゼロにすることはできません。そのため、この記事で紹介した金融商品で資産運用をしても、元本割れを起こすことがあります。

リスクを取らないとリターンは大きくならない

資産運用をする際は、ある程度のリスクを取らないと、資産を大きく増やすことはできません。例えば、100万円で個人向け国債を購入しても年利は0.05%(※)なので、1年間でつく利子はわずか500円です。

安全な資産運用だけでなく高利回りの投資も検討したい方は?

ヘッジファンドダイレクトでは、相場下落時にも高い利回りが実現できるように、さまざまな金融商品を組み合わせて運用するヘッジファンドを紹介しているので、高利回りで運用したいというあなたのニーズにも応えられるでしょう。

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投資のソムリエのメリットとデメリットを分析!評判はいまいちだけど利回り・パフォーマンスは実際どう? 基準価格/購入・解約方法/手数料/(DC年金)リスク抑制型・ターゲット イヤーとの違い

投資のソムリエ

<DC年金>リスク抑制型

1.投資環境の変化を速やかに察知し、中長期的に安定的なリターンをめざします。

2.基準価額の変動リスクを年率2%程度に抑えながら、安定的な基準価額の上昇をめざします。

確定拠出年金専用ファンド。主要投資対象は、国内外の公社債、株式および不動産投資信託証券(リート)。基準価額の変動リスクを年率4%程度に抑えながら、安定的な基準価額の上昇をめざすとともに、機動的配分戦略に基づき、急な投資環境の変化に対応することをめざす。外貨建資産は投資環境に応じて弾力的に対円での為替ヘッジを行う。ファミリーファンド方式で運用。1、7月決算。

出所:http://www.morningstar.co.jp/FundData/DetailSearchResult.do?mode=1

ターゲットイヤー(2030-2055)

主に国内外の公社債、株式および不動産投資信託証券(リート)に、マザーファンドを通じて実質的に投資し、それぞれの配分比率を適宜変更する。信託期間を資産形成期(設定日以降2035年の決算日まで)と資産安定期に分け、それぞれの期間に応じて、基準価額の目標変動リスクを変更する。外貨建資産は投資環境に応じて弾力的に対円での為替ヘッジを行い、一部または全部の為替リスクの軽減をめざす。ファミリーファンド方式で運用。1月決算。

出所:http://www.morningstar.co.jp/FundData/SnapShot.do?fnc=2017112405

投資

私がファンドを選ぶ際に気をつけていることは、「長期で明確な戦略を実行し」、「確かなリターンをあげている」「経歴、実績共に優秀なファンドマネジャーが運用しているかどうか」、これだけです。

短期間における投資ファンドのハイリターン実績は全て無視しています。真に勝率が高い投資家は 長期でみると 、ピカピカな運用実績に収束します。

しかし、短期は短期。ただの運である可能性が高く、ファンドの本当の実力を測れるものではありません。

しかし、 投資とは自身の得意とする、勝率の高い戦略を見つけ、愚直に実行するだけなのです。 これには膨大な作業量(決算読み込み、市場調査など)と強い精神力を必要とします。

このように、本当は投資とはシンプルでつまらないものです。

投信やヘッジファンドを選ぶ際は、この投資の考え方、哲学をしっかり持っているファンドマネジャーが在籍するファンドを選びましょう。それだけで大損することはまずありませんし、周囲の人が驚くようなリターンを自身があげていることに気づくはずです。リターンの差とはこの思考、また投資とは何かを知っているかどうかで大きく変わります。

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